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騙貸案追蹤①|丈夫以妻子名義騙貸近十億元,妻子回國打官司

發布時間:2019-07-09 來源: 我要評論

[導讀]設立多家關聯公司、虛構交易合同及票據、私刻蘿卜章,再搞定銀行內部關鍵人物,貸款到賬后立即進行貸款轉移和資金分流。貸款到期


設立多家關聯公司、虛構交易合同及票據、私刻“蘿卜章”,再搞定銀行內部關鍵人物,貸款到賬后立即進行貸款轉移和資金分流。貸款到期后,再從銀行獲得貸款以貸還貸,并將新增加的貸款歸還銀行此前利息。

寧夏人申文鋒通過上述手法,并借道應收賬款質押融資,從銀行套取近十億元資金。但奇怪的是,在貸款到期無法償還,且騙貸事實被各家銀行發現后,所有貸款銀行都選擇失聲,并千方百計幫助申文鋒設計新的貸款模式,讓擔保人提供個人房產等擔保,從而借新還舊,一方面銀行貸款可避免形成不良,另一方面又給申文鋒贏得了時間。

在向銀行借新還舊的同時,申文鋒還哄騙長期在國外的妻子吳倩及岳父母,將多人名下的房產等做抵押擔保。最終,部分抵押資產已經或即將被銀行拍賣,作為關聯公司法定代表人、股東等的妻子或岳父母成為實際債務人,申文鋒則不知所蹤。

上述發生在大連的案件,至少涉及6家銀行。從法院已判決或正在審理的案件來看,銀行多以貸款未按合同償還本金利息為由將貸款公司訴諸法院,至于案涉貸款究竟是借新還舊還是單獨貸款雙方各執一詞。而多份相關銀行、稅務部門出具的原始貸款材料復印件、稅務資料等顯示,在首次貸款中已存在多項違法違規之處。目前,大連銀保監局已受理吳倩舉報的各家銀行違規放貸的問題,上海經偵部門也已展開相關調查。

騙貸案追蹤①|丈夫以妻子名義騙貸近十億元,妻子回國打官司

大連農村商業銀行 澎湃新聞記者 胡志挺 攝

在相關案件中,大連農商行與吳倩等10余上訴人(原審被告)間的兩起案件,一件剛剛二審宣判,還有一件尚未判決。

澎湃新聞獲得的二審判決書顯示,法院駁回上訴,認為吳倩、吳倩父母以及相關公司未按合同約定償還所欠借款本金和利息,要求其償還大連農商行借款本金、利息、罰息,并對抵押物即多處房產在借款本金及所產生的利息、罰息、復利、實現債權費用范圍內享有優先受償權。

不過,大連農商行營業部總經理喬偉在勸說吳倩放棄上訴并將權利委托給銀行介紹的大連律師時透露,這筆貸款是因大連農商行董事長的關系介紹來的,銀行發現申文鋒虛構交易合同騙貸后并沒有追究其法律責任,并讓申文鋒以追加抵押物(擔保人的個人房產等)進行抵押擔保的方式重新辦理貸款,以掩蓋此前虛假貸款的事實。

設立多家公司掩人耳目,貸款資金反復倒手后轉回貸款人

其實申文鋒的手法并不高明。

申文鋒采用的是一種銀行保理類產品——應收賬款質押融資,即借款人將符合中國人民銀行規定的應收賬款權利質押給銀行,由銀行提供授信的一種融資服務。

吳倩發現,2011年底,申文鋒便用她的名義在遼寧省大連市設立了大連泰德匯豐有限公司(下稱泰德公司),主營業務為煤炭運銷。從2013年初起,申文鋒使用偽造的公司財務報表,PS的假增值稅發票復印件,私自刻印的國企蘿卜章,利用虛假合同和國企應收賬款等獲得了銀行貸款資格與額度。

與大連農商行貸款相關的主要有泰德公司、上海怡安能源科技有限公司(下稱怡安公司)、上海歐勝科技有限公司(下稱歐勝科技)、大連天瑞恒信有限公司(下稱天瑞恒信)、歐勝能源(上海)有限公司(下稱歐勝能源)、上海怡鈦商貿有限公司(下稱怡鈦商貿)等6家公司。

上述各家公司的股東、法定代表人多為吳倩或其父母,申文鋒的表姐林佳文、侄女申甘甘等也曾在個別公司擔任股東。但是,這些公司均由申文鋒實際控制,大連農商行也知道這個事實。

騙貸案追蹤①|丈夫以妻子名義騙貸近十億元,妻子回國打官司

2013年9月5日,大連農商行向泰德公司貸款流向圖

銀行流水顯示,2013年9月25日,大連農商行向泰德公司發放貸款4400萬元。9月26日,4400元貸款資金先由泰德公司轉向怡安公司,后經怡安公司轉入歐勝科技,最后由歐勝科技打回泰德公司開設在中信銀行的賬戶。

通過此類手法,在2013年9月13日至2014年3月12日期間,在申文鋒控制下,泰德公司通過關聯公司將以采購煤炭為由的貸款資金陸續轉回,累計金額9500萬元。在2014年9月11日至2015年3月9日期間,泰德公司通過相同方法倒手貸款,累計金額9500萬元。

在法院一審宣判大連農商行勝訴后,吳倩在暑期回國發現了該訴訟并提起上訴。大連農商行營業部總經理喬偉曾多次做吳倩的思想工作,希望她不要上訴,并將自己的權利委托給他們介紹的大連律師。

喬偉甚至在通話中直接表示,銀行此前已經知道申文鋒偽造了交易對手的公章。不過,因為這筆貸款是董事長介紹來的,后來沒有追究申文鋒的法律責任,還讓他以追加抵押物(個人房產等)進行抵押擔保的方式重新辦理了貸款,并撤回了兩家交易對手的付款義務,以此來掩蓋之前的虛假貸款。

從此次法院審判的與大連農商行間的多起案件來看,涉案貸款的辦理時間均在申文鋒使用“蘿卜章”東窗事發后,也就是喬偉所說的掩蓋之前的虛假貸款之后。

大連農商行兩起案件一審均勝訴,所有被告均未到庭

由于未收到法院相關通知,包括申文鋒、吳倩、林佳文等在內的所有被告在一審時均未到庭。2018年5月,大連市中山區人民法院判處吳倩等被告敗訴。判決書顯示,“被告經本院合法傳喚,無正當理由未到庭應訴”。

當時,遠在英國的吳倩并不知道相關案件情況。2018年8月,回國度假的吳倩從申文鋒那里得知,他們持有的歐勝科技名下位于上海市閔行區的園區產業被法院拍賣了,四棟大樓拍賣了不到1.2億元。

吳倩向澎湃新聞表示,按照公允價值,這些產業的市值應該在3億元以上。并且,就在得知園區產業被拍賣的前一周,申文鋒還讓她找熟人,介紹新的物業公司來管理園區產業,因為租戶拖欠租金,申文鋒認為最好能換個信任的物業公司,采取拉閘限電的方式,迫使租戶交租。

與園區產業被拍賣的消息隨之而來的,是吳倩父母的銀行賬號被法院查封、名下的房產也被查封,兩位老人同時還被限制高消費。吳倩還逐漸發現,申文鋒把大量貸款資金從自己的卡里劃入其父母和弟弟的卡中。

帶著一連串的疑問以及對申文鋒的越發不信任,吳倩在律師的陪同下,于2018年9月開始調查申文鋒名下及其控制的多家公司,發現申文鋒手中有近三十家關聯公司在運作。大連農商行營業部總經理喬偉也從這個時候開始頻繁聯系吳倩,希望她將自己的權利委托給他們介紹的大連律師。吳倩也從那之后,開始錄下自己與銀行工作人員之間的對話。

同樣是在2018年9月,吳倩收到了上述一審判決書(1037案),以及另一份于2018年7月作出判決的一審判決書(1041案),原告為大連農商行,被告則為下稱天瑞恒信、怡安公司、泰德公司、歐勝科技、歐勝能源、申甘甘、申文鋒、吳倩、苗林(吳倩母親)、吳得成(吳倩父親)。

與前一樁案件相似,天瑞恒信等被告在2016年與大連農商行簽訂了相關合同,但天瑞恒信到期未能償還1000萬元本金及利息,法院判處大連農商行勝訴,并享有多處房產的優先受償權等。

值得注意的是,在大連農商行先后起訴的兩起案件中,位于上海市徐匯區建國西路某處的同一套房產的評估價竟然相差近2億元。大連市中山區人民法院在2018年5月28日和2018年7月5日分別作出的兩份一審判決書顯示,上述房產的估值分別為7337.6417萬元和23822萬元。

案涉貸款究竟是借新還舊還是單獨借款,雙方爭執不下

在上述兩份判決書中所寫的2015年和2016年的貸款之前,申文鋒、泰德公司等在大連農商行已有多筆貸款,且貸款到期后未能足額償還本金利息。

也正因如此,在后來的二審中,案涉貸款究竟是借新還舊還是單獨借款,吳倩等上訴方與大連農商行爭執不下。

大連市中山區人民法院1037案一審判決書顯示,經審理查明:泰德公司與大連農商行于2015年3月3日簽訂《借款合同》,約定借款金額1800萬元整……約定在2015年3月9日一次性提款;泰德公司被告應按本合同約定按時足額支付利息,于2016年3月3日償還全部借款本金。

判決書還顯示,泰德公司于2016年5月20日償還10650000元、2016年6月15日償還1352.65元、2016年7月15日償還9.62元,共計償還10651362.27元,故尚有7348637.73元未償還。

但吳倩通過銀行流水以及相關票證等對上述案涉貸款產生了懷疑,認為案涉1800萬元貸款是借新還舊,且銀行是在明知申文鋒以及關聯公司無力償還的情況下,依然發放貸款。

喬偉在與吳倩的通話中也承認,大連農商行在實施新貸還舊貸的過程中,擴大了泰德公司的新貸額度,除了以新貸款償還舊貸款以外,還用新增的貸款額度來償還舊貸款的欠付利息。

怡安公司向法院提出上訴,認為案涉貸款1800萬元屬于借新還舊。按照喬偉陳述的情況,當時大連農商行已經發現泰德公司的申文鋒偽造了交易公司印章,向農商行申報貸款資料。后通過協商,大連農商行重新制定了新的貸款,但在該貸款轉換過程中,農商行內部本身就存在爭議,由于相關人員的不當作為,才使得本案的貸款得以兌付。因而,案涉1800萬元貸款中的余額本身是屬于大連農商行與泰德公司進行惡意串通后損害了擔保人和怡安公司的合法權益,故本案的擔保合同應當屬于無效,怡安公司不應當承擔擔保責任。

大連農商行則辯稱,案涉借款不是借新還舊,是單獨的一筆借款,怡安公司的陳述理由與事實不符,并且與本案沒有關聯。

怡安公司還提交了相關的錄音和泰德公司銀行流水等作為新證據,并要求法院調取大連農商行從2013年7月1日起至2016年5月31日期間關于泰德公司申請貸款、票據融資業務所依據的全部原始資料等。

不過,大連中院在判決書中稱:“本院二審期間,各方當事人均未提交新證據。”怡安公司主張案涉貸款屬于借新還舊證據不充分,并且怡安公司主張的調取大連農商行相關原始資料等,與本案沒有關聯性,因而不予批準。最終駁回上訴,維持原判。

澎湃新聞從泰德公司在大連農商行賬戶的銀行流水中發現,2016年5月20日,大連農商行向泰德公司發放了87650000元貸款。同日,泰德公司分五次償還了合計87650000元大連農商行貸款,其中一筆款項金額即為10650000元。5月21日,大連農商行又向泰德公司發放了19782700元貸款,6月15日和7月15日,泰德公司大連農商行賬戶又分別償還貸款1352.65元、9.62元。上述還款情況與一審判決書內容一致。


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